L’assurance PNO (propriétaire non occupant) couvre le logement que vous ne habitez pas : loué, prêté, ou vacant. Elle n’est pas la MRH du locataire. Si le locataire oublie de s’assurer, vos murs restent exposés — d’où ce contrat.
Ce que la PNO prend en charge
Le bâti (incendie, dégât des eaux, tempête), votre responsabilité de propriétaire, parfois les loyers en cas d’impossibilité d’occupation après sinistre. Le mobilier du locataire n’est pas dans la PNO. Les impayés de loyer, non plus : c’est la GLI.
Obligation
En copropriété, le propriétaire doit assurer sa responsabilité. Le détail est sur assurance PNO obligatoire. Hors copropriété, ce n’est pas le même régime, mais laisser une maison vide sans contrat reste imprudent.
Prix
Souvent inférieur à une MRH d’occupant, parce que le mobilier n’est pas dans le périmètre. Voir prix d’une assurance PNO. Un logement vacant ou en zone exposée sort du tarif bas.
Autre formulation de la même question : propriétaire non occupant, quelle assurance ?
Questions fréquentes
La PNO remplace-t-elle l’assurance du locataire ?
Non. Le locataire assure ses risques locatifs et son mobilier. La PNO assure le propriétaire sur le bâti et sa responsabilité.
Logement vacant : PNO ou MRH ?
PNO, avec la mention vacance. Une MRH d’occupant sur un logement vide pose des exclusions.